[Stelser]

НУ это не факт.

Почему не факт? Похороны или лечение оплачивает водитель в любом случае, тут только вопрос покроет ли страховка все расходы.
А докопаться можно до чего угодно, не обязательно до размеров не соответствующих РЭ, которые ДПСы обычно не проверяют.